银行贷款清收基本功和特别小常识

　　清收主要就分最高阶清收，Wasselonne清收和高阶清收三个级别。最高阶清收主要就是对客户展开简单的信用教育，并展开欠交、违约金的说明，Wasselonne清收主要就与对方展开拉锯，高阶清收主要就采行软肋突破和顽固高速旋转。

　　一、清收路子

　　1、清收塞伦丁省介绍客户的背景，要渐进，刚已经开始联系客户本人，等待几天，客户若无重大进展便已经开始联系客户联系人，给其施加压力。不要一已经开始就和客户争吵，这样先期组织工作不好重大进展。

2、清收时可多种动作游戏，圣埃蒂安德在客户的角度上思索问题，让其感觉他们是在帮客户。

　　3、清收时需每每介入，与客户维持联系，可时不时发文末给客户，维持一个良性循环沟通交流。

　　4、清收时需特别注意维持收发的一个工作效率，具体客户具体分析，多把握住客户的心理，抓住客户的关键点。比如客户惧怕双亲，他们可以逼其双亲展开施加压力，或者惧怕法律条文责任，他们可用法律条文手段来展开施加压力等等。

　　5、应特别注意以下几点，他们在清收时需特别注意他们的专业专业技能，话术，逻辑观念，法律条文知识。

　　二、清收技巧

　　（一）清收组织工作不合时宜不合法，清收人组织工作应做到不卑不亢

　　但如银行贷款人态度严酷，其目地在于威吓清收相关人员，使清收相关人员少打或不敢发短信。遇到这种人可采行四次阻止原则，第一次提醒对方特别注意说话方式;第二次知会对方双方地位公平;第二次将严重警示“对于素养较高的贷款人，将会采行其他的方式清收银行贷款”。

　　（二）清收相关人员需掌握“医病”的胆量

　　望：看资料--业余、年龄、身份、地区差异，依此分出层次类型，分类看待;

闻：听介绍对方，辨识真伪，抓取对方言辞间的安全漏洞;

　　问：文件共享的深入介绍，针对难以确定的地方详细追寻，目地击溃诡计，并让客户心虚;

　　切：确认问题点，改变谈判节拍，并确定解决方案。

　　（三）度的把握住

　　清收最失礼把话说满，所以掌握“度”非常重要，对於今后的清收组织工作留下沟通交流的空间和回旋余地。

　　（四）懂得合理施加压力

施加压力关键是切中银行贷款人的软肋和要害去施加压力，越是高阶清收，越是要找准客户的软肋展开重点攻击。常见的施加压力，一方面是外部施加压力，即通过债务人的周边人和周边环境展开施加压力，一方面是内部施加压力，让银行贷款人明白不还款会导致严重的后果。

　　（五）懂一点学心理战术

　　将银行贷款人的心理展开还原，找出银行贷款人不还款的真实原因和心理动机。

　　总之，清收组织工作需清收相关人员在不卑不亢的基础上，将医病、合理施加压力、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通交流以达到回款的目地。

　　三、清收常见借口及应答对策

　　（一）三角债

　　朋友欠我钱没还，工程款没有到位等类似的三角债借口。

做法：（1）不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，银行贷款人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。

　　（2）要求银行贷款人知会其上游银行贷款人的联系方式，只说帮忙催款，看银行贷款人此时的反应。

　　（二）业余欠款人

　　该类型欠款人习惯性拖延，没有还款诚意，应该有被多家机构催款的应对经验。

做法：改变清收节拍，针对业余银行贷款人可不谈还款只谈其他，用聊天的方式谈多个话题，例如深入介绍银行贷款人的资产状况等，让业余银行贷款人摸不到脉路，反而达到让对方主动考虑还款或者主动谈还款的目地。

　　（三）高额负债

　　多头负债，债台高筑，例如人法网有执行信息，且金额较大并在执行中的银行贷款人。

　　做法：寻找更多的财产及银行贷款人其他的保留资金，敞开的聊，聊的开心了也许还有回款的可能，无其他方案，正所谓“巧妇难为无米之炊”。

　　（四）共同贷款人相互踢皮球

　　提供共同贷款人，主贷款人无还款能力的。

做法：反复知会共同贷款人有和主贷款人具有同等的还款义务，反复讲解，避免“踢皮球”。

　　（五）“一哭二闹”

　　银行贷款人喜欢哭穷，哭穷不成就虚张声势，该客户特点就是一哭二闹。

　　做法：（1）哭穷。称经济困难，可要求对方提供相关证明，例如低保证明、残疾证、住院证明、医疗费凭证等等，如果可以提供则对方确实经济困难，此时清收相关人员应该多途径介绍其所有收入来源，将所有的收入加总后扣除基本生活费，剩余资金用来还款，如实在困难，可根据实际情况修改还款方案，降低每月的还款金额。

（2）装可怜。且称家人无法代偿，例如称与家人关系不和，需探明银行贷款人所述虚实后方能作出能否让家人代偿的判断;

　　（3）闹。介绍银行贷款人申请银行贷款时候提供的信息是否全部真实，但如虚假知会有恶意骗贷的违法行为，打消对方的气焰;

　　（六）助学贷类的清收基本功

　　教育机构名义上称可给学员推荐组织工作，但学员毕业后教育机构并未履行承诺，导致助学贷银行贷款人及其家人不肯还款。

做法：（1）明确知会家人债务债权关系和买卖关系是分开的，教育机构是学员的选择，银行贷款是学员为了完成学业而申请的银行贷款，两者并非绑定且为两码事，教育机构不履行承诺不应该成为银行贷款人不还款的理由。

　　（2）介绍银行贷款人现组织工作单位，知会家人如果不还款将会将此时扩大影响知会银行贷款人现组织工作单位的同事和领导，由于助学贷的银行贷款人一般都是穷人家的孩子，双亲不会为了钱影响孩子的前途，此时一般都会还款。

　　（七）与大的民间借贷风险案件有关联的企业

　　例如立人集团等大的民间借贷案件，会关联很多中小企业的经营以及资金的回收。

做法：可以与当地政府机构或者主管机关沟通交流，寻求解决方案。

　　（八）躲债

　　本人或者家人拒接电话。

　　做法：与第三方（银行贷款人的朋友、同事、家人、单位、上级机关等）维持持续沟通交流，知会银行贷款人欠款并希望其代为转告，这些第三方将变相成为了代言人，从而屈于外界的压力迫使银行贷款人还款，来自银行贷款人身边压力往往大于直接电催给银行贷款人造成的压力。

　　（九）携款潜逃

　　全家人全部搬走或者移民国外。

做法：通过护照或者公安机构等其他有效的免费第三方途径，获取更多可能的线索，无其他方案。

　　（十）主动要求诉讼

　　要求对其提起诉讼，只有法院判决下来才会还款。

　　银行贷款人死亡、入狱、或丧失还款能力。

　　做法：寻求家人代偿：（1）银行贷款人死亡，继承财产的继承人需承担代为还债的义务，还款金额限定在继承财产的价值金额范围内。

（2）如果银行贷款人丧失还款能力，如果银行贷款用途为家庭装修等夫妻共同用款，只要合同签订日期发生在婚姻关系存续期间，则无论之后是否离异，均可要求配偶代偿，否则要求对方提供夫妻双方债务分担协议。

　　（3）入狱，如果是酒驾或者打架入狱，一般15天即可释放，此时可要求本人自行偿还，如果因赌博或者吸毒等原因入狱，需探知银行贷款人当初银行贷款资金是否是用于赌资或者购买毒品，如是可知会银行贷款人家人银行贷款人已具有诈骗骗贷行为，可要求公安局数罪并罚，此时家人考虑银行贷款人境况，一般会自愿替其代偿。

　　（十一）本人或联系人不配合

　　多次挂断电话拒接。

做法：可以接通后，适当的挂断对方一次电话，知会作为债权一方，也会对于银行贷款人或者其联系人不配合的态度而愤怒，并可能因此导致更严重的后果。

　　（十二）联系人故意包庇

　　联系人与银行贷款人有联系，为了包庇银行贷款人而不透露实情或者拒不知会。

　　做法：（1）向联系人诉苦，a、称银行贷款人逾期，必须要和银行贷款人联系上是清收相关人员的组织工作，b、出借人对于银行贷款人逾期非常生气，清收相关人员压力也很大。

（2）与联系人聊天，套取联系人更多的资料，例如联系人的组织工作单位或者居住地址，为日后清收的同事外访提供方便，找到了联系人就能让其帮忙找到银行贷款人。

　　（十三）半失联或欲起诉客户

　　1、半失联：该类客户只有一个或者两个联系人可以接通电话，其他联系方式均失效。

　　2、拖欠不还致使信贷机构欲提起诉讼的银行贷款人。

做法：针对上述两种客户，获取资料比谈还款更重要。可以假以重新制定还款方案的方式套取客户资料，当获取客户组织工作单位、居住地址等有效信息后，派外访相关人员找到银行贷款人本人，先谈一次性还款，谈还款不成，查看和介绍其全部资产和收入状况后作出决定：a、变更还款方案，b、对银行贷款人提起诉讼。