个险投资理财话术

　　鸿富七年销售话术：

XX老先生/老伯，你存两年不定期还不如运米此款投资理财产品，此款是他们农农村商业银行正热卖的派息型不定期产品。每月都有一般来说本息1.28%加派息的，今年派息都有3.8%，每两年的派息都是跟著商业银行存款利率持续走高的方式去分，北欧国家宏观调控本息升此款产品派息也随著升，像今年投资收益两年总计都有5个点，投资收益低于商业银行的本息。钱不短萼就存此款产品吧，4年后能搬家，最长还能机内6年，投资收益会最小化，污斑投资收益就越好。那时他们商业银行那边又有赠品回赠活动，你看办5万还是10万呢？用你那时的派息支票就能办理，相关手续简单，把你身分证给我。

　　鸿富七年尾韵销售话术：

XX老先生/老伯，你两年存那么多次不定期，还不如拿一大笔运米此款他们农农村商业银行正热卖的派息型不定期产品。每月都有一般来说本息1.28%加派息的，今年派息都有3.8%，每两年的派息都是跟著商业银行存款利率持续走高的方式去分，北欧国家宏观调控本息升此款产品派息也随著升，像今年投资收益两年总计都有5个点，投资收益低于商业银行的本息。

　　例如：你有10万，你能每月存3万，分期付款存3年，就是9万。即将到期获款纸制搬家出来。总共有6年的投资收益。

　　你第两年存3万，剩7万存商业银行两年不定期，到第三年产品交费时，你的两年不定期即将到期了，再拿出3万存进去那个产品，剩的4万又能存商业银行的两年不定期，这样子操作两边都能拿本息。你到时搬家的时候他们会帮你操作的，相关手续很简单。

分散银行存款才能更好的保存资产啊。懂赚钱也要懂搬家啊，理财是必须的。

　　销售话术参考（客户经理版）

　　一、接触话术

　　1.为应对商业银行降准，他们正代理这款“首年返钱”的保险业务投资理财产品，既需为自己准备可观的养老保险基金、旅游金，也可用于家庭成员创业金、生子金，一举两得！

　　2.现阶段有这款新型保险业务投资理财产品，交费期越长，投资收益比例越高，非常合算，给您介绍呵呵？

　　3.如果您家里每月资金投入三、五千分钱不成问题的话，我给您介绍这款“首年返钱”的保险业务投资理财产品，那时办理的人可多了！

4.该笔钱您如果不短萼，他们有一个第二课堂型的保险业务投资理财产品，给您介绍呵呵？

　　5.您今年数不清年纪了？孩子生子了吗？ 那个钱是养老保险用的吗？你那时还没有卸任吧？每月资金投入5,000元，应该不成问题吧？

　　6.现阶段有一种最新的个险产品，回报快，带派息，在降准周期性里能机会成本产品服务，在加息周期性里还能持续走高，另外还有保障，您能介绍介绍。

7.他们新开展了“健康投资理财”业务，在投资投资理财的同时，还能选择大病保险业务、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您能介绍呵呵。

　　二、说明话术

　　1.如果您每月资金投入5,000元，共10次，总共资金投入50,000元，期间每月至少可领取500元，20年期满还能领取满期本金和双重红利。另外还有保险业务保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

2.每月一返还，类似于第二课堂。每月资金投入10,000元，每月至少返还1,000元。而且只资金投入10次，领钱20次，派息21次，保障20年。3.此款产品如果选择20年交费，每月领取基本保额的20%，15年交费每月领取15%，10年交费每月领10%，您看您是想多领还是少领？

　　4.那时每月资金投入5,000元，以后养老保险不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也能，不想留怎么花都行。资金投入10次，保障20年，20年下来也是一大笔不小的数目呢。这种产品多好啊！

5.如果存商业银行需要慢慢积累，只拿本息；如果做保险业务能复利累积，享受派息，到年龄大时攒一笔可观的养老保险基金，每月还领取一定数量的旅游金。

　　6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。此款产品就是为养老保险基金和旅游金准备的，那时每月攒一点，以后手头多宽裕啊！

　　7.财富就是靠一点一滴积累出来的。年轻的时候，用时间换财富；年老的时候，用晚年享受财富。

　　8.这是攒钱，不是花钱，就像把钱从左兜揣进右兜一样，换了一种投资理财方式而已。

9.万一得大病，钱存在商业银行会越取越少,可能没存够就要用光；如果做保险业务大病有保障，小病有报销，每月还回赠体检费和门诊补贴费，没有后顾之忧，多轻松啊！

　　10.年交费可分解成月交费，无形之中积累高额财富。

　　11.时间永远和投资收益成正比，时间越长，派息累积越多，投资收益才会越可观。

　　12.投资投资理财，就是时间越长，投资收益越高。他们能长期为您打理那个账户，还能为您提供长期的重大疾病保险业务，既投资投资理财，又安心养老保险，保障健康，一劳永逸，终身无忧！

13.资本市场投资风险较大，不如选此款产品投资收益稳健。无需资金投入过多精力，专业投资理财无后顾之忧。

　　14.边缴边领，不缴还领。缴少领多，实惠多多。

　　15.双重派息，只增不减，红利滚存，受益更多。

　　16.量身订做，交费灵活，三种期限任您选。

　　17.交费期短，领取期长，保障期限长，领取次数多。

　　18.每月一返钱，投资收益看得见。首年领现金，领取金额逐年增。

　　19.边交费，边领钱，交费压力逐年减。

　　20.多重保障，无后顾之忧。保障更高，更全面。

三、拒绝话术

　　1.时间太长：

　　（1）如果资金投入10年，让您领一辈子钱，您愿意吗？但他们只能让您领取20年，您还觉得长吗？同时还有20年的保障，您还觉得长吗？

　　（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊！您看，您的钱每月都到商业银行搬家一次，多麻烦，赶上利率下降还受损失，选择那个产品既方便，又合算！

　　2.派息不确定：

　　不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。派息一般来说的话，将来商业银行加息就不合适了。

　　3.满期投资收益能有多少？

产品投资收益分两部分：保底+红利。因为红利是浮动的，所以满期投资收益那时不能确定。如果存商业银行，利率也经常变动，那时无法预知。不过只要您能机内期，投资收益一定会令您满意。

　　4.商业银行升降准对产品有没有影响？

　　影响不大。因为派息多少是根据公司的经营状况而定的，保险业务公司的投资途径很多，空

　　间较大，专业投资理财，保证资金稳健产品服务。因此，商业银行无论加息还是降准，此款产品都能保证您的投资收益最小化！

　　5.中途用钱怎麽办？

把您手中的钱分开投资理财，一部分作中长期资金投入，防病防老；一部分选择短期银行存款，满足不时之需。

　　能随时搬家，但投资收益会受影响。如果短萼钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。

　　6.交费期和领取期为什麽不一致？

　　只缴10年费，可领取20年，交费结束后给您延长10年的投资收益与保障期限，重大疾病也保20年，时间越长越合算啊！

　　7.我担心后尾韵费有压力：

先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续尾韵费时他们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

　　如果到时候交费实在有困难，您还能选择减保或减额交清。

　　8.买保险业务不如商业银行存款：

　　从某种角度讲，保险业务能保证商业银行存款的安稳。如果您的钱全在商业银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有商业银行存款，又有保险业务，就能商业银行的钱不取，由保险业务公司来支付。

　　引入观念：

　　不去比较保险业务和商业银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。

　　9.回去和家人商量呵呵：

当然要商量，不过我想问问您：您家人是保险业务方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？

　　我建议您和家人商量呵呵：是每月投10,000、还是每月投5,000？是想侧重养老保险、还是侧重医疗？

　　引入观念：

　　要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

　　回去和家人商量呵呵（客户是男士）：

像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧？那时家里女人当家的比较多，每月少留一点钱，将来自己有些事情要用钱，就能拿出来用了啊！

　　每月拿5,000，20年下来也是一大笔不小的数目呢，他们那时有很多客户都这样的。 回去和家人商量呵呵（客户是老伯）：

　　这还用跟家人商量？那时都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，搬家都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字。

这样，办一点吧！每月投1万，每月至少返1,000，第二课堂把那个钱攒下来，掌握在自己手中，以后不管发生什么事情，都是一大笔自己的积蓄！这钱资金投入进去短时间拿不出来呀！ 您觉得那个钱资金投入进去短时间拿不出来？这可是必须要资金投入的呀，在单位交养老保险基金也需要几十年呢！

　　您那时年轻，有能力挣钱，等到卸任后就不一定有那时的收入高了。您肯定不想到时候生活水平下降吧？

　　那时做准备是为了卸任后生活得更好，到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都能用得上！

11.我对保险不感兴趣：

　　保险业务不是讲兴趣，而是讲需要。您可能对保险业务没兴趣，但您对攒钱感兴趣吗？对养老保险基金、子

　　女生子金感兴趣吗？对医疗费报销感兴趣吗？这就足够了，保险业务就是解决这些问题的。

　　12.我很有钱，不需要保险业务：

　　保险业务是不分有钱没钱的，没钱人买保险业务，有钱人买身价。

　　像您这样有身份的人士，能把保险业务作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧？

　　引入观念：

富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!

　　13.我的钱都投在股票上，抽不出来：

　　既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。他们只是建议您将一小部分资金做一点保险业务支出，这既不会影响您正常的投资，也符合现阶段海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险业务。

　　专家这样建议他们：不要把鸡蛋放在一个篮子里啊！

　　四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”：

　　（1）您是不是每月都要搬家呢？

（2）您是不是想选择安全、收益稳定的投资理财产品呢？

　　（3）既然是为将来留的钱，就不要随意动用，您说对不对？

　　（4）很多客户都喜欢那个产品，它能抵御通货膨胀，也一定能满足您的需求吧？

　　（5）您看每月您能资金投入5,000、还是10,000？

　　2.如果每月资金投入10,000元，您想每月领2000、还是1500、还是1000元？

　　3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢？你还有哪些问题需要介绍？

4.他们那边办的人可多了，许多像您这样有实力的客户都选择了那个产品，为自己攒养老保险基金有什麽好犹豫的？

　　5.您想不想只缴120元，拥有长达两年、高达10万元的意外保障？

　　6.限量发行，预约销售，他们自己都在买。身分证带了吗？在这儿签字就能了。

　　7.办理的人非常多，早办早受益。今天办理的话，明年的今天就能领钱了。

　　8.您那时办，不仅明年的今天能领钱，24小时后就享有3倍的公交意外保障了，抓紧时间吧！