一、常规类

　　1.什么是P2P？

　　P2P即个人对个人。P2P借贷是为社会中的资金需求方，和理财需求方建立一种点对点联系的方式，通过资金的有效配置，实现金融普惠，即一方面为社会中低收入群体解决资金难题，另一方面为有闲置资金的大众理财者提供稳定收益，同时解决了社会金字塔上位于中部和下部的两大群体的生存发展难题，为实现经济发展、社会稳定发展发挥积极作用。

　　2.P2P和非法集资有什么不同？

公司推出的P2P即“个人对个人”小额信用借款服务管理平台（以下简称“公司平台”），为平台两端的客户，即一端是有富余闲散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群，公司为他们搭建服务平台，公司不吸纳资金，不发放贷款，不涉嫌任何“非法集资行为”。

“非法集资”，是指未经法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。而公司平台既不向借款人提供借款，也不从债权受让人处吸收或募集任何贷款资金。公司不参与任何形式的资金运作，除根据法律法规和相关服务协议约定收取服务费外，并不从借款人或出借人处收取任何其他款项，出借人的出借资金及借款人的还款资金均不会进入公司的公司银行账户或由公司进行实际控制，公司作为一个提供专业P2P信用借款服务平台的公司，其提供的每项服务都是有法律依据的，和现行法律法规没有任何违背的地方，公司不涉嫌任何非法集资行为。

　　3.P2P是不是庞氏骗局？

庞氏骗局一个很重要的特点在于通过新投资人的资金来为老投资人提供收益，因此当明确投资人的回报并非来自于还款人的还款收益，而来自于虚假债权和债权重复转让形成的现金流时，才能明确其为庞氏骗局。庞氏骗局的核心问题是，不存在真实资产或交易，或者刻意隐瞒债权的风险信息循环转让，而不是出现坏账。

　　4.我们的钱会流向哪里？

　　借款人目前大多是工薪阶层、小微企业主等。他们借去的资金往往用于兼职创业、扩大生产、参加职业培训等，为了更好的提升自己的生产和生活。和消费贷款不同的是，他们用资金创造了效益，因此更具还款能力和还款意愿。

　　5.什么是债权转让？是合法的吗？

所谓债权转让是指，第一出借人先行将资金出借给借款人，第一出借人由此形成对借款人的特定债权，第一出借人再将该特定债权转让给新的出借人主体（P2P平台为该债权转让事宜提供服务）的形式。

这种模式是在传统P2P网贷模式，即公民之间进行小额分散的资金出借模式，（该种出借模式符合《民法通则》关于公民借贷法律关系规定，或称“民间借贷”）以及《合同法》中关于债权转让相关条款的基础上发展而来的。根据《民法通则》第90条的规定，合法的借贷关系受法律保护。从法律角度上讲，债权转让指在出借人通过受让个人债权方式取得对借款人的债权的情况下，出借人与债权转让人之间为债权转让的法律关系。《合同法》第79条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”。由此可见，债权转让形式是有法律依据的，债权转让符合我国相关法律规定。。

是小额、分散的，以一个借款人借10000元为例，可能有100个人，每人借100元给他。但是，若要等100人把钱凑齐，会需要一个比较长的时间过程，而借款端客户的资金需求一般都很急，筹钱时间过长很可能导致当钱到位时，事情已经耽误了。因此，公司创新的推出债权转让模式，首先由第一出借人将自有资金借给借款人，然后再把其持有的债权转让给其他出借人，实质上后来的出借人通过受让第一出借人的债权与借款人建立借贷关系，这样可以最大程度上满足借款人对于资金时效性的要求，同时也促进了资金的利用率，进而去帮助更多有资金需求的人。

　　6.线上和线下的P2P有什么区别？

线上线下模式的讨论，没有十分明确地法理或实践的边界。两则的主要区别在于销售方式和风控方式是否线下完成。线上和线下只是P2P开展的两种不同形式，我们采用的是线上和线下相结合的模式，这是源于中国的社会特色。首先，中国的征信体系还不成熟，无法和欧美一样单凭网络就能确保信用信息的合格审查，很难控制风险，所以我们在风险管理中借助了大量的线下控制措施。第二，我们也在不断使用新技术和互联网，为出借人和借款人提供便利。我们并不拘泥于某种形式，无论线上还是线下，采用最适合国情，最符合客户需求的方式为客户提供服务。

　　二、操作类

　　7.借款人都是哪里来的？

　　我们通过公司汇元贷平台为有创业、培训、周转、消费等资金需求的个体、小微企业主等高成长性人群提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理等多方面、专业的全程信用管理服务，便捷、安全地满足他们的资金需求，改善自己的生产和生活。

　　目前公司的借款人主要包括个体、小微企业主等他们分别从传单、广告、新闻、

　　8.我怎么确认借钱的人是真实存在的？我的钱真的借给他了？

在您确认出借前，我们会给您邮箱发送债权列表，债权列表上会有借款人的个人信息，您可以作为参考，你也可以在在我们平台随时查询借款人的还款情况。除此之外，出借人还可向公司提出查阅借款合同。

公司平台推荐的每一位借款人都有身份验证信息，都是可以核实的，每一位出借人在选择借款人的时候，都可以看到这些信息，因为您的钱可能借给了几十名甚至更多借款人，他们很是分散，因此出于节省时间的考虑，没办法让您接触到每一位借款人。但如果您有这样的需求，且有充足的时间，我们可以帮您一一验证。

　　9.我可以和借款人直接签合同吗？

　　当然可以。如果您要考虑资金的分散以确保安全，那可能需要跟散布在各地的几十名甚至更多借款人分别签订合同，这会是一个繁琐的过程，请您提前准备好时间。因此，我们为您推荐的是最佳方式，希望您了解。

　　10.一个借款人的债权会不会被卖很多次？

我们是帮助出借人找到符合条件的借款人，进行债权的转让和撮合服务，所有的债权转让和受让行为都受到系统的严格管理和控制，确保不出现任何债权重复转让的行为。

　　11.我是否可以中途换资质更好的借款人？

　　所有借款人都是经过公司严格的信用审核后才和出借人做撮合匹配的，所以不建议出借人中途更换借款人。

　　12.你们的产品周期有多长？不同周期的产品有什么区别？

　　根据产品的不同，

　　出借方式分别为1-3、6、9、12个月，不同周期的产品在期限和收益上会有所不同的。

　　13.最低出借额是多少？

我们是平民化理财平台，50元以上就可以投资。

　　14.我的钱是否可以随时赎回？资金回收的流程是怎样的？

　　这个是不行的，根据您签署的协议约定，只有满足协议约定的相关期限要求后，才可以进行相关债权转让手续的办理工作。

　　15.债权转让模式的转让人都是李某，我们的钱是不是汇到李某账户了？

债权转让模式中，先有借款人提出借款需求，然后我们会对其做信用审核，我们只为合格的借款人（即通过信用审核的借款人客户）去寻找相应的出借人，在这个过程当中，李某或其他第一出借人以个人名义根据借款人的时效性需求将自有资金出借给借款人，其他出借人可以通过受让李某或其他第一出借人的债权的方式进行资金的出借，在完成债权转让手续后，出借人即与借款人建立借贷法律关系，出借人的出借资金作为债权受让对价支付给李某或其他第一出借人。

　　16.如果李某出现什么问题，是否会对我们的钱有影响？

我们的流程是，第一出借人先把钱借给借款人，然后再把债权转让出去，在这个过程中，您所选择的是已经生成的债权，即钱已经借出去了。在完成这个交易的过程后，您将会替代第一出借人成为借款人的法定债权人。因此，李某或其他第一出借人并不会在后续对您有任何影响。

　　17.你们借款的利息远高于我们的收益，是不是中间赚取了差价？

不是，我们平台的借款人利息与出借人的利息是相对应的，公司仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方，也就是公司平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的。我们只收取相应管理服务费用。 上述行为都是在法律法规允许范围内进行操作的，没有任何违法违规操作。

　　18.我们的钱是不是汇到公司的账户上？你们会不会用我们的钱吃利息？

　　债权转让模式下，您的资金是以委托划扣的形式由取得支付业务许可证的第三方支付机构支付平台中转，资金作为受让债权的对价会流向债权转让人手中，以完成债权的转让及受让，但是资金并不是汇到公司的银行账户。

公司平台是为借贷双方提供信用审核与风险评估服务的居间平台，通过提供专业的服务收取咨询服务费用。公司平台不接受客户的资金，通过公司服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有，我们不会收取任何利息。

　　19.公司的收入来自哪里？

　　公司提供专业的信息咨询与管理服务，并收取服务费。

公司作为服务平台与借款申请人与投资申请人签署服务协议，接受借款申请人与投资申请人双方的委托，为借款申请人提供信息咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为投资申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理等服务。公司平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。

　　20.借款人的资金去向是哪里？

　　通过公司获取借款的高成长性人群包括小微企业主、个体工商户。小微企业主和个体工商户的借款主要用于创业或提升企业产能。

　　三、风险类

　　21.P2P是否有风险？

任何投资性行为都存在风险，P2P也不例外。我们为客户配置的资产，都是经过公司公司的专业审核，选择还款能力和意愿较高的优质借款人。因此，资金的安全是较有保障的，投资者承受的风险比较低而且是可控的。

　　22.公司怎样控制P2P风险？

　　严格的贷前审核

在客户提出借款申请后，汇元贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话、实地考察及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的借款审核人员进行双重审核，经过抵押、担保等手续后确认后最终决定批核结果。

　　完善的贷后管理

如果用户逾期未归还借款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款，快速贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取

　　23.你们会不会拿我们的钱去做别的投资？或者去放贷？

　　您签订的《借款合同》上面有款项的借款去向。每位出借人都可以清楚的知道自己的钱借给了哪些借款人，这些借款人的信息都是真实有效的，如果不放心的话，可以随时查询任何人的信息，以了解自己的资金现状。在这个过程中，我们并未参与到资金交易中，因此不存在我们是否会把钱拿去放贷的可能。

　　24.如果公司倒闭了，我们的钱怎么办？

“本金保障计划”是汇元贷（www.4009958989.com)为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制。平台的所有投资人成为VIP投资人后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”，投资人无需为此支付任何费用。

　　在借款人逾期的情况下，担保方双基担保会预先垫付逾期金额，因此VIP投资人的投资无任何资金风险，可以放心投资。

　　为充分保障用户的利益，更好的进行自律监管，汇元贷与多家担保公司正式签署担保协议。

25.你们有没有政策风险，万一哪天政策不允许了怎么办？

　　我们一直合法合规经营，也向政府和有关部门按时汇报业务和企业发展。有关部门非常了解这个行业的情况，也希望能和公司这样的行业领军企业一起，探索整个行业更加规范化、阳光化的路径。从央行的态度来看，小额信贷中介服务帮扶了小微企业主和个体工商户，对中国的民生和发展是非常有意义的，央行对这个行业是持肯定态度的。无须担心。

为了最大程度确保您的资金安全，我们会对每一位借款人进行严格的审核，确定借款人具备还款能力和还款意愿。即便出现部分借款人不还款的情况，我们也会通过过程和后期的催收服务，尽力为您回收资金。万一最终无法回收款项，我们设置的资金风险池也将为您先行赔付，尽最大努力优先保障您的权益。

　　27.现在你们的风险情况怎样，不良贷款率有多少？

　　目前没有不良借款，在风险资金池充足。

28.了解到你们有风险准备金，这个钱从哪里出？怎么能确认这笔钱是肯定在的？ 风险准备金我们自筹了一部分，另一部分是我们从服务费中拿出的一部分，我们引入国际上先进的风险动态管理模式，不再按传统方式按比例提取，而是动态地监察业务平台的违约情况，定期合理地调整还款风险金，目的是为了更好的保障出借人的利益，在出现还款问题时先行赔付。

29.公司模式的运作是否公开透明？如果不是，谁来确保交易双方的资金安全？ 每个投资者都清楚的知道自己的钱借给了哪些借款人，了解借款人的资金用途是怎样的。公司作为一个提供信用管理和中介服务的机构，我们会通过信用风险管理，尽最大努力确保理财者的资金安全。截至目前，没有出借人的本金和收益受到损失

　　30.目前有网络平台出现虚假借款人，公司是否也有这种情况？

　　公司的每个借款人都是真实存在的，投资者可以了解到他们的身份信息，如果投资者有意愿的话，我们也愿意促成投资者和借款人见面，以帮助投资者确认信息真实。

31.目前公司没有理财者受到损失，应该是坏账在风险金的覆盖范围之内。而当坏账过高，风险金制度是否会影响到公司的生存发展？

　　公司作为一个提供中介服务的机构，本身并没有责任负担理财者的损失。但出于提供更好的服务、为客户负责和我们对于信用技术的信心，公司设立了风险金制度。风险金的设立，其本质是为逾期还款进行先行垫付，而风险的控制，最终还是要靠科学、系统、严格的信用风险管理体系。

　　四、监管类

　　32.公司财富由哪个部门监管？

公司财富是一家创新型服务企业，不是金融机构，目前不受任何部门监管。对于创新行业来说，政府部门监管方式之一，市场监管也是一种方式，只有市场和客户的认可，才能更好监督企业的合规合法发展。

　　33.没人监管你们，万一出了问题怎么办？

监管并不是理财者的保护伞，我们在过去几年看到，即便是在监管之下，理财者仍旧会遭遇到各种情况的损失，因此我们不能以是否有监管来衡量理财者是否安全。对一个行业来说，除了必要的监管之外，还要有市场的监管、行业的自律、企业间的互律、公众的他律，这些都将使得行业越来越规范。同时，作为一家自负盈亏的企业，一切以客户至上，因为不规范经营造成的客户损失，对不合法合规经营的骗子公司而言是短期内的暴利，而对是公司而言则是无法承受的巨大损害，影响的是公司的长期发展。。

　　34.相关部门是不是开始在打击P2P了？

　　在不久前的央行还刚刚组织了对P2P行业的调研、座谈，公司作为行业代表参加，和央行的领导进行了积极的互动，共同就行业规范化展开讨论，收获了积极的成果。