好景不长商业银行存款宝人界年来，就代替了商业银行的活期存款，正式成为了他们零用钱和零用钱的去处。它的其本质是货币公募基金，已经开始多于这款公募基金产品——工银瑞信商业银行存款宝货币公募基金。随著体量的不断不断扩大，那时的公募基金产品共约四五十种。

优先选择多了是好事。即使能在所持的公募基金产品利率上升时，将之拔除为利率更高的种类。那该怎样更改自己的公募基金产品呢？

一、更改流程

商业银行存款宝更改公募基金产品的流程如下表所示：

01关上PayPal后，商业银行存款宝的步入有效途径有三种。

第二种有效途径：点选PayPal的主介面“商业银行存款宝”工具栏；

第三种有效途径：点选左下角“我的”→商业银行存款宝。

02步入商业银行存款宝介面后，点选“投资金额”旁的“＞”记号；

03步入后，点选“公募基金详细情况”；

04在公募基金详细情况的左上方有五个棕色字“更改产品”，点选步入；

05步入后，点选“优先选择更改产品”一栏最右方的“＞”。

之后就会弹出来很多公募基金产品，优先选择利率最高的这款就好。

06优先选择好想更改的公募基金产品后，点选“确认更改”。

经过上述操作，就完成了商业银行存款宝基金产品的更改。

二、商业银行存款宝的实质

在商业银行存款宝里，看着有很多种公募基金产品可供优先选择，但它们都是“货币公募基金”——投资于货币市场工具的公募基金。

即使货币公募基金的投资种类是商业银行定期、国债、商业票据等，而这些种类的风险都很低，所以商业银行存款宝的风险也很低。

与之相对应的是收益也低，但它有一个很大的优点：流动性非常高。这点非常类似于商业银行活期存款，所以货币公募基金又有“准储蓄”之称。

三、商业银行存款宝的收益计算

在商业银行存款宝介面，他们能看到三种收益计算方式“7日年化利率”、“30日年化利率”和“每万份收益”。

它们都是什么意思？又是怎样计算的呢？

“7日年化利率”和“30日年化利率”都是年化利率的一种。

“七日年化利率”是用近七天的平均收益除以本金，然后再乘以365，所得出的一种年化利率。

比如一万元放商业银行存款宝里，最近七天的收益总共是3.5元，那这几天的平均收益=3.5/7=0.5元。

七日年化利率=0.5/10000*365*100%=1.825%。

“30日年化利率”与七日年化利率的计算一模一样，只不过用的是30天的平均收益。

还有一个收益计算方式是“每万份收益”。

它的全称是“每万份公募基金单位收益”，指的是一万份公募基金每天的收益是多少。

即使货币公募基金的每份单位净值固定为1元，所以也能说“一万元每天的收益是多少”。

比如说小明在商业银行存款宝里放了10万元，每天的收益是5元，那么每万份收益=5/10=0.5元。

结语

那时的商业银行存款宝就仅仅只是零用钱和零用钱的去处，并不能作为大笔闲钱的安家之所。不是即使安全性，它的安全感还是很足的，而是即使利率太低。有大笔闲钱，还是优先选择其它理财手段为妙。

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