如果你和大多数人一样，手头上并不充裕，那你首先要做的事是省吃俭用，积累本息。

有两本十分流行的投资理财书，叫做《张琴富爸爸》，这是两本不错的投资理财人文主义书刊，它介绍了两个十分重要的投资理财观点：少消费、多银行银行存款，并且把攒下的钱转到能增添收入的金融资产上，这种就能轻松地实现财务管理自由。

但，什么是消费？什么是金融资产？你韦尔恩吗？在这儿布季谢两个简单的范例来回答。

倘若单位给你发了1 000元的酬金，你拿1 000元买烟抽，这是消费；如果你拿这1 000元转至了银行银行存款宝，是买了金融资产。你买了烟等你拿去就什么都不剩了，而银行银行存款宝能帮你把钱产品服务，让钱电子数据交换。能够为他们“电子数据交换”的是金融资产。 比如优先股、公募基金、房地产、投资理财产品等，尽管它们电子数据交换的速度各有不同，但只要所持它，就会以各种方式卢吉夫不断地给他们增添钱款。不能“电子数据交换”的就不是金融资产，比如他们掏钱去买烟抽，这是消费，拿去烟该笔钱就不复存在了。

钱款不是金融资产。 看到这儿，可能将有的是朋友会一愣：钱款不是金融资产吗？那他们辛劳攒下几百万的银行存款，不算变得富于吗？很惋惜，至少从“电子数据交换”的角度衡量，钱款不是金融资产，所持钱款，长期看是会升值的。

如果手上有几百万的人民币，这在当下确实是一大笔不小的社会财富。但那个“社会财富”是要打标点符号的。这儿他们先来看两个范例。

20世纪80二十世纪有位词叫做“曾几何时”。那个词在当时是两个十分梦寐以求的词。80二十世纪很多人两个月的工资只有几百元，吃早饭也就几百元。因此说谁家中有上多万元的钱，那绝对是过得十分憋屈的。

但那时呢？根据国家统计局的数据，北京农村居民的2016年总和年收入都到52 530元了。1多万元也是比两个月的平均收入稍多些的钱，根本不算啥。如果80二十世纪有位曾几何时，把1多万元钱款藏在家中，那到那时，原本的1多万元还是1多万元，钱款自己是不会产品服务的。但如果那个曾几何时，用原本的1多万元买指数公募基金，那到那时这1多万元很可能将会变成30多万元。优先股、公募基金等是金融资产，它会自己“电子数据交换”，而钱款不是金融资产，请谨记这一点。

那时手上有几十多万元的人，就像80二十世纪的曾几何时，尽管目前看上去好像是“富于”的，但再过30年，几十多万元很可能将就不值一提了。

为什么会这种呢？

这是因为整个社会的钱款是越来越多的。因此，如果他们所持不会自己“电子数据交换”的钱款，那么该些钱款占全社会钱款的比例就会愈来愈低，也就愈来愈不贵重。