互联网欣欣向荣发展大背景下，金融创新与互联网结合步入互联网金融创新黄金时代。1946年首台计算机系统被发明者之后，信息化逐步渗入各个金融行业，在早期，金融创新金融行业通过ATM机和POS机等电子系统的使用提升了工作效率。

90年代互联网欣欣向荣发展之后，信息之间的互通极大的加强，金融创新与互联网的结合进一步增进。1997年首家网银招商银行网银问世标志着互联网金融创新的黄金时代迈入，2000年后在电商兴起的大背景下，互联网金融创新突破时间和地域性的拘束，提供切合方便的金融创新服务，客户覆盖范围广泛且发展迅速。互联网金融创新在2004年之后步入了高速成长期。

依照2015年7月中国中国人民银行、国务院法制办等六个省市共同下发的《关于推动互联网金融创新健康发展的指导意见》，互联网金融创新是传统金融创新机构与互联网企业利用互联网与信息通信技术实现资金融创新通、缴付、投资和信息中介机构服务的新式金融创新业务模式。

依照产品类型划分，互联网金融创新可分为两大类型：以蚂蚁金服、京东数科为代表的综合性互联网金融创新和以分期付款乐为代表的横向化互联网金融创新。

互联网金融创新总体归纳来说，新经济的商业模式商业模式主要主要包括“互联网+缴付”、“互联网+借款”、“互联网+理财”三大非主流模式，分别问世了“缴付宝”“微信缴付”“银行存款宝”“花呗”“借呗”“颗粒贷”等新经济的互联网金融创新产品。

此外，互联网金融创新不仅主要包括对原有金融创新金融行业的资源重组与相连，还主要包括了对崭新商业模式从0到1的幼体，典型的就是线上众筹。

2019年，互联网金融创新相关的政策发布与实施，保持了与前几年的相得益彰。市场监管机构始终坚持“谨慎、细致”的总态度，在当前金融创新金融行业供给侧阶段性改革的大大背景下，互联网金融创新的市场监管经济政策更加规范且具体。

首先，充斥着技术的不断进步发展，对于那些影响范围大、具有创新优点的互联网金融创新业务，市场监管机构恪守金融行业铁律，譬如在大数据违规和APP窃取个人信息安全方面，2019年环境治理环境治理升级换代并提防；

其次，在区块链、P2P借款、互联网保险等具体领域和业务层面，市场监管为不断细化管理，对经济政策和制度不断进行调整并草案，推动市场健康发展；

最后，金融创新信息技术上升为国家重要战略，2019年《金融创新信息技术(FinTech)发展总体规划(2019—2021年)》的施行，为我国互联网金融创新以至有关金融行业富尔县并统筹规划今后总体规划。

2019年，海外互联网金融创新机构呈现出三个主要的明显特征：

（1）、免费化

从2019年下半年开始，海外众多互联网和在线金融创新机构迈入了新一轮的竞争和比拼。其中第一个特征，就是交易免费化态势。从2019年10月开始，海外众多Broker（经纪商）纷纷提出了免佣金经济政策，而2019年，毫无疑问是全面免费的新黄金时代。

（2）、并购化

当免费化成为海外互联网金融创新机构业务生态布局的第一步后，强者恒强，超级航母概念也同样适用，并购化就为第二个主要特征。

（3）、创新化

创新一直是金融创新机构吸引新老客户的重要手段，在经历了免费化和并购化之后，市场竞争日益激烈，为了保持对新客户的吸引力和让更多的老客户参与交易，不断创新成为海外金融创新机构必须做的事情。

行行查，金融行业研究数据库 www.hanghangcha.com

2019年，金融创新信息技术已从新潮的概念变为人人皆知的一个金融行业。依照零壹智库的数据显示，2019年全球金融创新信息技术领域共有1212笔项目获得总计3831亿元的融资。2019年融资规模出现小幅下滑，但融资数量仍处于较高水平。

全球金融创新信息技术步入从投资到应用的新赛道，人工智能、人脸缴付和智能相关的业务受到海外市场的认可。

海外众多的互联网企业也逐渐意识到金融创新信息技术的应用价值，特别是FAMGA（Facebook、苹果、微软、谷歌、亚马逊五家互联网公司，简称“FAMGA”）纷纷迈入了AI人工智能收购与投资的热潮。

面对前期互联网金融创新黄金时代的乱象不断，在面向今后金融创新信息技术黄金时代时，市场监管也不断创新，迈入了金融创新信息技术市场监管的新黄金时代。合规信息技术（RegTech）和市场监管信息技术（SupTech）先后成为金融创新领域的新热词。

目前，全球市场监管信息技术仍处于初期发展阶段，各国发展情况差异显著。尽管近年来国内外学界均对市场监管信息技术进行过定义，但是由于侧重点不同，暂未形成统一口径的官方定义。

英国金融创新行为市场监管局（Financial Conduct Authority，FCA）最早提出了市场监管信息技术的概念，认为市场监管信息技术指金融创新信息技术公司为金融创新机构提供的自动化解决方案，利用新技术更有效地解决市场监管合规问题，减少不断上升的合规费用。

国际金融创新协会（Institute of International Finance, IIF）则认为，市场监管信息技术是更加有效和高效地解决市场监管与合规要求而使用的新技术。而投资教育网站Investopedia则从产业角度定义了市场监管信息技术企业：专门提供技术手段帮助金融创新机构高效、低成本地满足金融创新市场监管机构市场监管要求的信息技术公司。

我国政府重视市场监管信息技术的应用，并从更宽广的视野和更高的站位定义了市场监管信息技术，将其和防控金融创新风险有机结合起来。

中国中国人民银行金融创新信息技术委员会提出“要强化市场监管信息技术（RegTech），积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融创新市场监管手段，提升跨金融行业、跨市场交叉性金融创新风险的甄别、防范和化解能力”。

当下，我国市场监管信息技术规章制度体系建设逐渐完善，央行、证监会纷纷迈入了多项内容的探索。

除了在市场监管信息技术的顶层设计外，各市场监管主体也进行了多项市场监管信息技术产品的尝试。2019年，央行、沪深交易所、证监会都纷纷开始市场监管信息技术实践应用。当下，金融创新信息技术市场监管当下正渐入佳境。