现代社会风气，现代人最大的债务是什么，总之是廉租房房贷商业银行贷款，止2021年3年底，挂牌上市时21家商业银行的全数廉租房房贷商业银行贷款规模达至30多亿元港币。基本上每一家庭都有该笔毛毛开支。所以商业银行贷款时优先选择什么样的贷款人方式就变得格外重要。目前全境商业银行提供的商业银行房贷商业银行贷款贷款人方式分成三种，依次是超额本金贷款人法和超额本金贷款人法。

超额本金贷款人法是指贷款人每星期按成正比的金额偿还债务商业银行贷款本金，而每星期商业银行贷款本息是按年底余下商业银行贷款本金排序并逐日付清的。由于每星期的贷款人额成正比，因此，在商业银行贷款末期每星期的贷款人中，除去按月付清的本息后，所还的商业银行贷款本金就较少；而在商业银行贷款中后期因商业银行贷款本金不断增加、每星期的贷款人额中商业银行贷款本息也不断增加，每星期所还的商业银行贷款本金就非常多。

超额本金贷款人法是指在贷款人期内把商业银行贷款总值按月等分，每星期偿还债务等同金额的本金和余下商业银行贷款在该月所造成的本息，这样每星期的贷款人本金额一般来说，而本息太少。

他们拿100万商业银行贷款，基准利率5.88%，时限30年依次依照超额本金和超额本金排序如下表所示表右图：

有图由此可知，100万商业银行贷款按月超额本金贷款人，月贷款人额5918.57元，在不提早贷款人的情况下，总本息113万。100万商业银行贷款按月超额本金贷款人，首月贷款人额7677.78元，以后每星期递增13.61元，在不提早贷款人情况下，总本息88多万元。而同时他们在图中可窥见，第三月的这时候所还本息都是4900元，只是超额本金的贷款人额上升速率比超额本金要快。因此并不是现代人所认为的超额本金就是中后期只还本息，超额本金中后期只还本金。

在不提早贷款人情况下，现阶段优先选择超额本金比较合算，能省却25多万元本息。但超额本金中后期贷款人阻力特别大，要还到11年的这时候，月供才差不多与超额本金完全一致。因此却是告诫大家，贷款人方式的优先选择是根据另一方面情况的，如果月收入极差，能优先选择超额本金，但刚大学毕业的中学生却是踏踏实实优先选择超额本金吧，即便更要日常生活呀。