互联网+养老保险服务在我省已不算美味商业模式，基本能说，但凡存活周期性极短、服务体量非常大的有关企业，其化工产品业务或是成本考核制度管理都离不开互联网技术的全力支持；在互联网技术的护持下，企业又能在开拓市场体量、不断扩大数据粒度、实现技术标准的拷贝模式等各方面略有作为、赢得民营企业追捧，进而形成动态平衡，极为注重的案例我们在前三首诗中略有介绍

（探知民营企业市场中的养老保险产业（三）股权融资案例（上））

（探知民营企业市场中的养老保险产业（三）股权融资案例（下））

那时这首诗，郑中基进行咨询挑选出了部分美国已赢得数轮股权融资的“互联网+养老保险服务”成功案例，与想要创业者的朋友们，协力撷取自学。

案例一 在线基础教育GetSetUp

2019年，GetSetUp问世Hathras，便明晰了这是一个专为中老年人打造出的社交自学平台，中老年人能通过该平台动态的、互动式的文件共享课堂教学课程，来介绍各种主轴的有关科学知识。

本栏试著了登入平台，操作介面非常容易上手，选修和挂号介面明晰简单：

GetSetUp提供的内容主要包涵四个各方面：各领域信息技术人才的现场直播课程、社区核心成员自发组织的社群或是组核心成员、特别针对中老年人感兴趣领域举行的研究者演说活动；

平台课程囊括健康护理、信息技术、表演艺术、财经新闻、技术等各种类型主轴少于150个，每星期都有少于500数个动态互动课程，讲课词汇包涵英文、加泰罗尼亚语、印度语和普通话。

其中，现场直播课的讲课老师基本为50岁以上、来自各领域的退休研究者，许多人拥有商业、音乐、科学等各学科硕士学位，形成了GetSetUp独有的核心亮点，在提供社交自学平台以满足“老略有学”的同时，又反过来激活了老年劳动力再就业市场。

创业者者关心的付费模式，GetSetUp也非常多元化，实现了To G、To B和To ！C。

其中G端和B端合作伙伴包括健康护理类企业、卫生系统、政府、非营利组织和社区组织等；

C端的消费者付费方式有两种，月付制为每月19.99美元，享受所有课程资源与权益、无二次收费，另一种为动态一对一课程，每门课程60到150美元不等。

从2019年成立至今，GetSetUp共赢得3轮股权融资，累计金额2000万美元。

案例二 居家养老保险服务平台Papa

Papa的创立充满了温情：一次偶然的机会，创始人将他的一位既年轻又善解人意的朋友与身患退行性认知症的祖父联系起来，竟带来意想不到的效果——享受到爱和陪伴的祖父像换了个人似的快乐起来，这就成了他最初的创业者之源。

Papa作为一家居家养老保险服务平台，帮助中老年人解决交通、家务等问题，成立初期偏重跑腿、陪伴等低门槛业务，后期逐渐融入家政和护理业务。

但其核心亮点，在于通过年轻人帮助治愈美国中老年人的孤独症。

Papa pals，中文直译为“爸爸的朋友”，是Papa直接与用户产生联系的核心，也是Papa所有服务展开的基石，主要由兼职大学生组成，平台利用大数据和算法将有需要的老年客户与精力充沛、有爱心的本地Papa Pals进行配对。

从付费模式来看，Papa属于To B+To C。

B端的付费方主要是企业和保险公司，Papa作为福利接入其中；C端就是有需求的用户直接购买。Papa服务一共有2种购买方式：

一种是单次按服务时间购买，另一种为高级会员，每月固定一笔会员费，在此基础上按服务时间收费，服务项目和个性化程度会比单次购买更丰富。

而对于兼职雇员Papa pals，平台会报销交通费用，并提供每日、每星期奖金，服务能力较强的Papa pals每月能赚取3000美元。

从2018年4月第一轮80.5万美元的种子轮到2021年11月1.5亿美元的D轮，Papa已累计赢得超2.4亿美元股权融资，D轮最新估值为 14 亿美元。

案例三 居家养老保险护理服务Honor

和国内的大部分养老保险居家服务创始人一样，Honor创始人也是在替手术出院的母亲寻找照料者的过程中萌生了创建养老保险护理服务平台的想法。

2015年4月，成立不久的Honor赢得2000万美元的A轮股权融资，开始与美国癌症协会和帕金森协会等各种类型组织建立合作关系。

郑中基进行咨询观察到，一开始着眼于出院护理场景的Honor，在拿到第一笔股权融资时就迅速找准有关机构建立起高转化率的合作关系。

2016年8月，Honor赢得4500万美元的B轮股权融资，加速产品开发和进一步开拓市场。

刚开始，他们的员工都是全职雇员而不是独立合同工（2015年Honor照护人员的平均工资为每小时至少15美金，高于行业每小时9.5美元的平均水平），同时允许客户以一小时为单位购买服务，比业内约定俗成的三小时最低时间有了很大改善空间，这两点为公司带来良好声誉。

直到2017年，逐渐扩张的Honor的主要业务依旧是为长者提供个性化的居家护理服务，与其他同行相比并无太大不同，未形成核心竞争力。

但同年，Honor完成战略转型，从直接为 C端提供照护服务，到建立对B端同行服务的居家护理机构全美网络：

与区域性独立经营的居家护理服务供应商、其他老年服务实体（包括养老保险社区等）建立合作关系，向合作伙伴提供各种类型外包服务和后勤技术全力支持。

能看出，这个时候，Honor遇到了所有人力资源密集型行业都会遇到的瓶颈问题，并作出了相应的战略调整。

在此战略的全力支持下，Honor在2018年5月赢得5000万美元的C轮股权融资，鉴于独特的合作伙伴关系使Honor能与合作伙伴共享庞大的专业护理人员人才库，在同时拥有大量客户详细信息的背景下，通过算法和深度数据分析提供高效的日常管理和匹配过程。

Honor终于形成了不可替代的核心竞争力，为合作伙伴提供账单管理、支付体系建立、照护人员的招聘和培训、员工管理、工作计划制定以及其他诸如法律合规性的后勤全力支持。

2020年10月Honor宣布完成1.4亿美元的D轮股权融资，交易后估值在5亿至10亿美元之间。

案例四 养老保险信息服务平台APFM

APFM的全称是A Place for Mom，是美国一家老年生活信息进行咨询服务公司，成立于2000年。

APFM的盈利模式为TO B。

对于B端客户而言，各种类型养老保险服务机构通过支付佣金、接受审核的方式入驻平台，可得到APFM的特别针对性宣传，还可通过其与潜在客户及其家属建立联系，当前这一平台上已经集中了上万家养老保险机构信息，形成体量效应。

对于C端客户，研究者团队提供免费进行咨询全力支持、个性化的老年护理指导，作为第三方将中老年人与养老保险机构建立联系，筛选并匹配出最适合特定中老年人的场所。

在获取C端流量各方面，APFM与北美最大的老年生活信息及资讯平台Senior Living达成深度合作，或为其不可拷贝的核心亮点。

与此同时，在APFM平台上还发展出了评论和共享平台，对养老保险机构的最终获客有直接影响，类似我省的大众点评，由接受服务的中老年人对商户进行评价和打分。

从成立以来，APFM共有三轮公开股权融资，最近一次为2022年1月的1.75亿美元。

案例五 居家养老保险服务平台DUOS

DUOS是在2020年夏天成立的初创公司，至今已经赢得了600万美元种子轮投资和1500万美元的A轮投资。这是一家专注居家场景，为老人提供一对一帮助的平台，包括打车、跑腿、就诊等。目前，已经在美国50个州内运营。

这家发展迅速的初创公司，有其独特的视角：

首先，DUOS是通过打电话，这个较原始的渠道来触达中老年人，据DUOS在试点项目的统计显示，请求全力支持服务各方面的成功率达到了 97%；

其次，DUOS 提供的服务和Papa类似，属于门槛较低的陪伴和跑腿类业务，工作模式是兼职（不低于10小时/周），每小时的薪资是15美元，体量增长迅速；

最后，DUOS的付费模式是月付的订阅模式，费用为150美元一个月，在一个月内享受无限次的帮助服务。

不得不承认，150美元一个月的非医疗护理服务其实并不便宜，即使不限次数不限内容，小到煲电话粥，大到医疗陪诊、看处方，没有一定的经济实力和支付意愿做支撑，是很难实现收益的。

因此郑中基进行咨询一直认为，养老保险服务，不能脱离地域、文化、成长经历、消费观念等背景来判断，尤其对于地大物博的中国而言，每个省都有自己的具体情况。

尽管美国在经济发展历程、文化历史背景、人文家庭观念等各方面和我省有非常大差异，但不可否认，每个被市场认可的商业模式，在当下一定有其值得自学借鉴之处，哪怕只是一个小细节小创意。

尤其，从民营企业介入的偏好来看，互联网+养老保险是趋势所在，无论是市场的开拓还是内部的管理，都需要创业者者从一开始就对此略有思考。

本文作者：郑中基进行咨询 原来

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