原副标题：唤起消费生机，商业银行集训“五一一”另一面：情景化金融技术创新发展大首推进

唤起消费生机，商业银行集训“五一一”另一面：情景化金融技术创新发展大首推进

光大先驱报（www.chinatimes.net.cn）本报记者 齐萌 葛爱峰 深圳报道

“双11”网购节即将拉开序幕，除了各大电商平台，商业商业银行也纷纷展开紧接著，数家商业银行面世网银特惠，主要包括送积分、送消费券、投币折扣等；还有数家商业银行乘势出击，首推消费贷等产品。

“商业银行围绕‘五一一’幸福家庭网购节开展公益活动，一方面能在释放消费潜力、推动消费恢复方面发挥积极的作用；另一方面，也有助于商业银行缴付结算、网银消费情景的拓展与技术创新，做大消费金融技术创新规模，提升客户粘性，也有助于推动电商平台业务可持续发展。”光大信息技术技术创新总监、社会科学院副研究员牛海荣对《光大先驱报》本报记者则表示。

同时，方融信息技术高级工程师、信息技术部国家信息技术专家陶侃也对《光大先驱报》本报记者则表示：“商业银行的网银、消费贷、理财等业务本身就具有一定的产品属性，需要主要包括线上销售在内的营销模式。因此，这能说是随着金融技术创新业产品化发展到一定程度的必然选择。”

网银桌球促销抓抢消费节

“双11”向来是网银业务的兵家必争之地。近日，本报本报记者下载各商业银行官方网站发现，为集训“双11”，数家商业银行面世了网银特惠。

建设商业银行Fontoy网银10月20日开始了“PayPal11.11瓜分百亿积分公益活动”。10月20日-11月11日公益活动前夕，信用卡在建行手机商业银行报名者后，采用Fontoy网银通过PayPal消费累计满2000元可获得综合积分5万分奖励，限前20万名。

民生商业银行借此助推幸福家庭日常生活APP，在幸福家庭日常生活APP中报名者后，11月1日-11日采用PayPal、微信、幸福家庭日常生活APP云该卡消费，满6666元后按照消费排名可得礼品，主要包括苹果14pm、威尔逊音响、摩飞料理锅、keep水晶、爱网易月卡等。

农业商业银行网银也于10月20日开启建行消费券（满200返20）的公益活动。10月20日-11月15日公益活动前夕，收到旧友短信的客户能66积分兑换1张“满200返20”消费券。在有效期限内，采用名下建行网银通过选定线上渠道总金额消费金额满200元，即可赠送20元投币金折扣。

同时，部分商业银行联手电商平台面世了特惠。比如，中国商业银行网银与京东合作，面世专用京东满399-10元缴付券；工商商业银行网银与京东联手，在京东购买部分家电采用工行网银缴付，满1000-50元

除此之外，还有商业银行面世了分期付款特惠。比如，交通商业银行网银近期面世了“分期付款享双重好礼”公益活动，10月1日-12月31日公益活动前夕，办理12期及以上选定分期付款最高可领388元投币金，还可参与抽奖活动公益活动。

对此，夏斯利信息技术研究院高级副研究员王诗强对《光大先驱报》本报记者则表示：“这对于商业银行和电商来说是互惠互利的，不仅能新增网银客户，鼓励消费者利用网银透支消费，还有助于商业银行消费金融技术创新业务发展。除此之外，有助于推动电商商品和服务销售。”

大首推进情景化金融技术创新发展

所谓情景金融技术创新是基于特定消费情景，由金融技术创新机构或第三方平台为消费者提供消费金融技术创新的服务模式。随着互联网技术的不断发展，金融技术创新与消费情景的融合力度不断加速，消费情景也在由线下向线上转变，出现了一系列的情景金融技术创新产品，如房贷、车贷、装修贷款、医美贷、加油贷、彩礼贷等。

一位不具姓名的业内人士对《光大先驱报》本报记者指出，情景化金融技术创新一方面增加了客户的粘性，让客户对产品和平台产生足够的信任感，另一方面让消费金融技术创新产品有了更长的生命周期，让消费者能得到专业、快捷的金融服务。

因此，在“五一一”消费季，各大商业银行除网银缴付优惠外，还乘势推广取现分期付款、消费贷优惠等情景金融技术创新。比如，光大商业银行网银面世取现分期付款服务，7万元的额度可直接转入名下借记卡，手续费也有限时优惠。

除此之外，民生商业银行深圳某支行客户经理向《光大先驱报》本报记者介绍，目前改行面世消费贷特惠，在公益活动前夕签约“民生民易贷”就可享受8.8折优惠券，折后年利率低至3.85%。同时，申请“民生民易贷”获批签约并在当月提款的客户还可获得红包。

“如何大首推进情景化金融技术创新发展？传统商业商业银行应该主动思辨、技术创新发展，主动对接市场需求，分析消费情景，结合当地或情景特色，走合作共赢发展之路；商业银行应加大基础设施投入，加强系统的配套和完善，充分利用大数据优势资源，大首推进产品技术创新、信息化建设，开拓普惠情景；可通过大数据分析归类金融技术创新消费群体，筛选出高价值用户，能针对性的设计消费情景，从而进行金融技术创新服务产品的设计，这样能精准定位客户，提升转化效率；除此之外，完善各种管理配套机制，针对情景的生命周期安全进行管理，结合大数据、人工智能、区块链等先进技术的应用，建立全面风险管理体系。”上述业内人士则表示。

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