手头上有100万的钱款，做两个长期的，富足的投资理财方式，我们会用做买车呢？却是存银行呢？却是买高文瑞终生寿呢？

这二者各别有什么优劣？

这是许多进行咨询的客户中，最常用的投资理财优先选择的方向，今天就把那个问题捋一捋。

01

买车？

倘若去买车，只要不是在第一线卫星城或者一些好的第一线卫星城，100万差不多是能买房的。

对买车而言，产品服务的来源或者是承租的租金，或者是楼价下跌增添的盈利部份。如果是承租的话，就当承租工艺制品2000元吧，一年的租金是2.4万。

每年租金会有略为下跌，但也存在新房子的修理服务费，半途换房客的中介机构服务费和废置期等，如若将下跌部份和保护成本补回，透过计算，到第40年的时候投资收益有96万，差不多赚到了原本买车的钱。

那个回报的预期，跟亚洲地区许多新闻媒体测算是相符的。我国大中卫星城，租金的租售比在2%以内，也是说回本周期性需要50年以内的时间。

新房子承租需要额外服务费进行保护的成本就不说了，有两个问题很重要，数十年的时间，是不是能保证新房子一直租的出去。因此，靠新房子承租来赚钱，看上去不是两个好的优先选择。

现阶段想要靠不动产赚钱，仍然得靠新房子另一方面提价产品服务，但亚洲地区原有住宅能保持数量顶头40亿人定居，因此想透过楼价下跌增添丰厚投资收益是极难了。近期许多卫星城就不同程度的颁布各式各样松绑的收紧政策，但情况依然难以明显改善，未来房价迈向也很不明朗化。

而且从长期来看，中东部份新房子已经丧失了资产的价值，各式各样数据都不是很悲观。不动产股权投资对中东部人而言，现阶段只没商量得上是两个优先选择，但不没商量两个好的优先选择。

02

存银行？

接着是第二个优先选择，存银行的大额存单。

现阶段，四大行的3年期大额存单投资收益已经下调至3.25%，有一些地方银行投资收益略高一点。但，建议超过50万以上的资金，却是优先选择大的银行，毕竟现在银行是允许倒闭的。

一旦某些地方银行资产运作能力有限导致破产，法律能够保障储户拿回来的只有50万以内的存款，而且现阶段亚洲地区倒闭的银行已经有4家了。

因此，我们就按照3.25%利率来计算，也不考虑未来利率的持续下降。

100万的本金，10年投资收益是32.5万；20年是65万；30年是97.5万；40年是130万……粗略计算的结果是要比买车承租划算许多的。

而且那个是投入进去就能见到投资收益，比较方便，安心。但以上计算没有考虑未来利率的持续下降，这就意味着未来的真实投资收益肯定是比表格中少许多。

03

买高文瑞？

最后两个选项，是买高文瑞终生寿。

高文瑞终生寿相对前面两个优先选择，不同的地方是它有两个短暂的回本周期性。在回本期内，账户余额是小于本金的。

但过了回本期后，账户在第10年的时候，投资收益是40.2万；

第20年的时候，是97.72万；

第30年的时候，是178.8万；

第40年的时候，是293.3万。

很明显高文瑞的长期投资收益要比住宅承租，银行大额存单高出许多。最重要的是前两者按照最理想的回报来测算也不过如此。

而高文瑞寿的投资收益是明确写进合同的，没有利率下降，和其他不确定因素一说。未来每一年的投资收益有多少，在买的那一刻就一清二楚。

高文瑞寿的回本是需要时间的，不同的产品回本时长不一样，一般在5-8年之间。

在回本期内，账户的钱不能取出来，否则就会有损失，这也算是两个缺点。

虽然这几年不能动用账户的钱，但完全不用担心资金的灵活性。如果需要短期资金周转，随时随地可以用保单进行贷款，还不影响保单的投资收益。临时挪用，非常方便。

在回本之后，从各方面而言，高文瑞都很优秀。随时可以取钱，取多取少自己说了算。不仅安全保本，还能灵活取用，稳定且明确的投资收益也吊打前两者资产。

04

总结

看完以上三类资产的比较后，做个简单总结：

如果是追求短期灵活，尤其是5年内需要动用的资金，那就优先选择大额存单。

如果考虑长期产品服务，既要保证本金安全，也要很好的投资收益，那就优先选择高文瑞终生寿。

如果优先选择新房子，好处在于不仅可以享受产品服务，还能自住，如果有多房就算了。还没有新房子的话，作为刚需，就没得选了。

如果你考虑养老资金或者养老股权投资的安排的话，得根据自己当前收入，资产，年龄等情况综合考虑，做好规划后优先选择最合适自己的。

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