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作者｜极果杂志社

大家期盼 iOS 15.4 公测总算预览了！

2022年2月09日下午全天，苹果公司正式发布 iOS 15.4 beta 2 系统，总的来说却是公测版，但话题度却暴跌，当中几项名叫“Tap to Pay（轻触缴付）”的机能还荣登了热搜。#软件技术财经新闻#

在 iOS 15.4 beta 2 标识符中表明，在iPhone上采用轻触缴付机能能容许相容NFC的iPhone，透过 Apple Pay、网银和网银和其他位数手提包拒绝接受退款，而无须附加的硬体。

最新消息一时间网友可炸出了锅，评论分成两边倒，一拨人真的很方便快捷，现在大家缴付都是你扫我和我扫你，之后就变为你贴我和我贴你了，则表示很期盼。

同时，还有许多人唱衰的，认为NFC机能在安卓手机上推出很久了，没啥新意。甚至还吐槽道：苹果公司怎么总在想法子花我的钱呢！

虽然大家还没用上Tap to Pay实际感受一番，但不管怎么看，这个机能却是对商家更实用一点。

简单来说，Tap to Pay就是让iPhone 可化身为POS 机，只需要轻触 iPhone 便能安全地拒绝接受无现金服务退款。

在预览标识符中还发现，苹果公司会在春季正式发布上会正式官宣 Tap to Pay机能，后续应该会全面覆盖采用。

和用于退款的 Apple Pay 不同，Tap to Pay 机能重点在于能帮助商家解决无现金结账的难题。目前Apple Pay通常收款方需要有专门的POS机器，但苹果公司的Tap to Pay新机能容许用户透过手机应用调用手机里的NFC模块进行收款，无须附加添加硬体。

店家能直接把iPhone 当成收款工具，不需要附加硬体配件或缴付终端，利用无接触式（Contactless）就能够利用 Apple Pay、感应晶片网银和金融卡退款，此技术会优先开放给美国数百货与零售商店进行采用。

在方便快捷之余，安全和隐私也非常重要，苹果公司则表示 Tap to Pay 将采用与 Apple Pay 相同的安全加密技术，所有的交易记录都将采用加密处理，即便是苹果公司也不知道交易金额或者购买者是谁。

在线缴付平台 Stripe 将成为首个支持 Tap to Pay 的缴付平台，并且很快将开放给其他第三方 App，同时苹果公司也宣布今年晚些时间美国的 Apple Store 也将支持 Tap to Pay 服务。

顺带一提， Tap to Pay 服务目前只在美国开放，仅适用于 ?iPhone? XS 或更高版本，可与美国运通、Discover、Mastercard 和Visa等的非接触式网银和网银配合采用。

其实这就是手机之间的NFC收退款，这个还容许第三方开发商实现这个机能，也就是说之后银联和各大银行app都能支持 Tap to Pay。

总的来说，这是苹果公司在金融服务的一次重大创新。那么问题来了，苹果公司为什么选择在美国推出这项机能呢？

其实Tap to Pay的出现，和整个美国移动缴付的市场大环境有关。美国人的消费方式普遍都是刷卡，甚至小额消费也选择刷卡。

根据移动缴付平台 Square 的统计，2019 年美国人在 20 美元以下的消费中采用网银的占比达 69%，这一数据相比 5 年前上升了近 10%，在Personal Capital 的美国网银支出图表中，能看到类别里从娱乐到生活应有尽有，换句话说，在美国人眼里不管花多少钱，刷卡就完事了。

于是刷卡器就出现了，接入手机能变为 POS 机，能说它可是当代移动缴付的前身。

随着2014年 iPhone 6 正式发布会上苹果公司公布移动缴付服务 Apple Pay 机能后，逐渐在美国成为了主流消费方式。根据苹果公司的最新公告表明，目前美国超过 90% 的零售商都已拒绝接受 Apple Pay 作为退款方式。

但是Apple Pay在美国的火爆也带来了一个问题，就是商家必须有一台像 POS 机等支持 NFC 机能的终端设备，否则无现金缴付方式根本无计可施。

然而申领POS机有许多限制，并且还有佣金费用，而Tap to Pay的出现正好能省掉这些麻烦，也能帮助较难申请网银刷卡服务的小摊贩、市场和夜市等快闪店家，实现无接触缴付与收款。

随着越来越多的消费者用位数手提包和网银进行非接触缴付，Tap to Pay 在美国出现能说是顺势而生，不过对国内用户来说，它可能就有点“水土不服”了。

虽然目前伴随着iOS的机能完善，NFC已经成为苹果公司拓展服务的一个重要载体，相关的机能越来越多，但针对Tap to Pay ，在国内似乎很难推广开来。

主要却是国内国外大环境的差异，在在国外盛行刷卡消费的年代里，国内就出现了二维码退款，而在当时NFC缴付机能对国内用户来说“很鸡肋”。

发展至今，二维码在国内逐渐成为主流的缴付方式，不论微信、缴付宝，却是 LINE Pay都是以扫码作为主要的退款途径。

根据统计数据，仅2019年二维码缴付人数就达到7.33亿人。

紧接着银联还推出了云闪付,和各种优惠活动。用户采用支持云闪付的商业银行APP进行二维码缴付，还有望享受62折的优惠。

以上种种，让二维码缴付成为了中国独有的盛兴缴付方式。虽然二维码和NFC同为主流的移动缴付手段，在国内却走成了两条路，并且两者共存的趋势越来越明显。

近年来NFC在缴付领域的探索之路从未停止，但能预料，未来很长一段时间内，国内却是主要会以二维码的缴付结算方式存在。

国内安卓手机用户的普遍习惯，却是将其用于门禁卡和公交卡等，不太习惯用于缴付，加上商家也没有积极去采用NFC收款机能，而苹果公司始终未开放NFC机能的权限，所以目前整个局面对基于 NFC 技术的移动缴付方式较为不利。

二维码还要打开手机扫码识别确认，而NFC只需要直接刷就能了，所以也有一定的风险存在。如果未来Tap to Pay 引入到国内的话，肯定会有严格的政策把关，商户想申请也会层层考核。

但Tap to Pay的出现，对国外来讲则呈现出了一种更便捷金融新范式，对推动nfc缴付的普及也有一定帮助，那么你更偏爱哪种缴付方式呢？